7 cấp độ đánh giá Sức khỏe tài chính – Bạn đang ở đâu?

Làm sao để biết mình đang khỏe mạnh về tài chính, hay đang thở dốc giữa tháng vì hết tiền? Đừng lo, Cú đã phát triển một phần mềm giúp anh em định vị chính xác bản thân đang ở cấp độ nào trong hành trình chinh phục tự do tài chính từ level thấp đến cao. Trong bài viết này, hãy cùng Cú Thông Thái khám phá 7 cấp độ đánh giá Sức khỏe tài chính và tự xem bản thân anh em đang đứng ở đâu nhé!

1. Phân loại 7 cấp độ Sức khỏe tài chính

Trên hành trình chinh phục tự do tài chính, không phải ai cũng xuất phát từ vạch đích. Mỗi người sẽ ở một giai đoạn khác nhau, với mức độ kiểm soát tài chính và khả năng tích lũy riêng. 

Để giúp anh em định vị chính xác bản thân đang ở đâu và cần làm gì để tiến lên, App Cú Thông Thái đã xây dựng hệ thống 7 cấp độ Sức khỏe tài chính – từ chênh vênh “sống hôm nay, lo ngày mai” cho đến đỉnh cao “huyền thoại tài chính”. Cùng Cú khám phá từng cấp độ để biết mình đang đứng ở nấc thang nào nhé!

Cấp độ 1: Sống hôm nay, Lo ngày mai

Anh em thuộc nhóm này thường rơi vào tình trạng thu nhập vừa vào đã phải dùng để trả nợ hoặc chi tiêu cần kíp, chẳng còn gì để dành. Không có tài sản ròng, nợ nhiều hơn tài sản, chi tiêu vượt quá thu nhập. Một cú “sốc” nhỏ như bệnh vặt hay hư xe cũng có thể đẩy vào khủng hoảng.

Dấu hiệu nhận biết: Không có quỹ dự phòng, chi tiêu nhiều hơn thu nhập, tỷ lệ nợ cao, gần như không đầu tư.

Cấp độ 2: Tạm đủ sống

Nếu ai đang ở nhóm “Tạm đủ sống” thì biểu hiện sẽ là khoản thu nhập vừa đủ để trang trải chi phí hằng tháng. Có trả được nợ nhưng không có dư, không có khoản tích lũy nào đáng kể. Một tình huống bất ngờ xảy ra vẫn có thể khiến anh em “thủng ví”.

Dấu hiệu nhận biết: Tài sản ròng bắt đầu hình thành nhưng rất mỏng, nợ vẫn chiếm tỷ lệ cao, chưa có đầu tư bài bản.

Cấp độ 3: Dễ thở và có chút dư dả

Anh em đã có quỹ dự phòng từ 3 – 6 tháng, bắt đầu biết tiết kiệm và đầu tư. Tuy nhiên, sự độc lập tài chính vẫn còn khá xa, phần lớn thu nhập vẫn đến từ công việc chính.

Dấu hiệu nhận biết: Có quỹ dự phòng ổn, ít nợ hơn, bắt đầu đầu tư nhưng chưa tạo ra dòng tiền thụ động.

Cấp độ 4: Ổn định tài chính

Nợ đã được kiểm soát, chi tiêu hợp lý, có kế hoạch tiết kiệm và đầu tư rõ ràng. Tài sản ròng đã đủ để sống vài năm mà không cần làm việc. Tỷ lệ trả nợ nằm trong vùng an toàn.

Dấu hiệu nhận biết: Có tài sản đầu tư sinh lời ổn định, quỹ dự phòng tốt, quản lý chi tiêu hiệu quả.

Cấp độ 5: Linh hoạt tài chính

Tài sản ròng tăng mạnh, anh em có thể sống thoải mái cả chục năm nếu dừng làm việc. Một phần thu nhập đã đến từ nguồn thụ động. Có thể lựa chọn công việc nhẹ nhàng hoặc nghỉ hưu sớm nếu muốn.

Dấu hiệu nhận biết: Thu nhập thụ động bắt đầu ổn định, tài sản tăng đều, chi tiêu thấp hơn thu nhập, nợ rất ít.

Cấp độ 6: Tự do tài chính

Anh em hoàn toàn không cần làm việc mà vẫn sống thoải mái khi đã ở trong nhóm “Tự do tài chính”. Nguồn thu từ đầu tư đủ bù cho toàn bộ các khoản chi tiêu. Anh em có thể toàn tâm xây dựng các mục tiêu lớn: kinh doanh, phát triển cộng đồng, nghỉ hưu sớm.

Dấu hiệu nhận biết: Không còn phụ thuộc thu nhập chủ động, tài sản sinh lời bền vững, sống theo giá trị và mục tiêu dài hạn.

Cấp độ 7: Huyền thoại tài chính

Đây là cảnh giới cao nhất. Anh em sở hữu khối tài sản khổng lồ, vượt xa mức tự do tài chính. Có ảnh hưởng lớn trong cộng đồng tài chính hoặc doanh nghiệp. Tài sản tiếp tục tăng kể cả khi ngủ.

Dấu hiệu nhận biết: Giàu có vượt chuẩn, có thể truyền lại tài sản cho thế hệ sau, đầu tư quy mô lớn, chi phối thị trường.

2. Dựa vào đâu để đánh giá sức khỏe tài chính?

Nếu muốn biết mình đang ở đâu trên bản đồ tài chính thì phải có tiêu chí rõ ràng để đo lường. Cú mách ngay một số yếu tố cốt lõi mà App Cú Thông Thái SStock đang dùng để đánh giá Sức khỏe tài chính cho anh em. 

Sau đây là những chỉ số quan trọng mà Cú sẽ dựa vào để “bắt mạch tài chính” cho anh em:

Tài sản ròng (Net Worth)

Tài sản ròng là số tài sản anh em đang có sau khi trừ đi nợ. Nếu con số này âm, nghĩa là anh em đang “nợ nhiều hơn có”, còn dương thì có nghĩa là anh em đã tích lũy được “của để dành” rồi đấy.

Tỷ lệ tiết kiệm

Phần thu nhập còn lại sau khi chi tiêu hàng tháng. Càng tiết kiệm được nhiều, sức khỏe tài chính càng ổn.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập (Debt-to-Income)

Nếu phần lớn thu nhập mỗi tháng của anh em chỉ để trả nợ thì rất dễ rơi vào vòng xoáy tài chính. Cú khuyên nên giữ dưới 30%.

Chi tiêu hàng tháng

Có kiểm soát được không? Có chi tiêu vượt quá thu nhập không? Mức độ ổn định trong thói quen chi tiêu cũng là chỉ báo quan trọng.

Thu nhập thụ động

Anh em có đang tạo ra dòng tiền từ đầu tư, cho thuê, cổ tức,… hay vẫn phải cày cuốc 100% mới có tiền? Thu nhập thụ động chính là cột trụ cho tự do tài chính.

Quỹ dự phòng tài chính

Anh em có đủ tiền mặt để sống 3 – 6 tháng nếu mất thu nhập không? Đây là “tấm đệm an toàn” giúp anh em chống chọi với biến cố.

Tài sản sinh lời

Anh em có đang đầu tư sinh lời gì đó không? Tài sản có đang gia tăng giá trị hay nằm im một chỗ? Đây là chỉ số giúp đánh giá anh em đang “bắt tiền làm việc” thông minh tới đâu.

>> Xem thêm: 3 phút hiểu ngay tính năng Bác sĩ Tài chính trên app Cú Thông Thái

3. Vậy, bạn đang ở cấp độ nào?

Dù đang bắt đầu từ “Sống hôm nay, Lo ngày mai” hay đã chạm gần đến “Tự do tài chính”, điều quan trọng nhất là anh em cần phải biết mình đang ở đâu để lên kế hoạch tiến xa hơn.

Đừng chỉ sống qua ngày – hãy chủ động kiểm soát tài chính của mình ngay hôm nay.

Tải ngay app Cú Thông Thái SStock để được đánh giá sức khỏe tài chính, lên kế hoạch tích sản và theo dõi hành trình tự do tài chính mỗi ngày. 

>> Link tải và đăng ký tài khoản chỉ 2 phút: https://app.sstock.com.vn/.

4. Gợi ý cách thoát khỏi nhóm tài chính yếu 

Một tính năng nữa rất thiết thực trong app Cú Thông Thái SStock đó chính là gợi ý hành động cụ thể để giúp anh em “thoát nhóm” – tức là cải thiện cấp độ Sức khỏe tài chính của mình. 

Như trong ảnh minh họa, anh em đang ở cấp độ “Tạm đủ sống”, nghĩa là tài chính đang ở mức mong manh – không rơi vào khủng hoảng, nhưng cũng không có nhiều dư dả. 

App sẽ đưa ra những lời khuyên cụ thể – đo lường được – hành động ngay được, chẳng hạn như sau:

• Đẩy mạnh tiết kiệm ít nhất 20% – 30% thu nhập mỗi tháng

Đây là mức tối thiểu để anh em bắt đầu có thể tạo quỹ dự phòng và xây tài sản. App cũng gợi ý rõ ràng nên tích lũy quỹ dự phòng từ 3 – 6 tháng chi tiêu. Đây là “phao cứu sinh” tài chính khi bất ngờ mất thu nhập.

• Giảm chi phí thiết yếu xuống dưới 50% tổng thu nhập

Gợi ý này giúp anh em thoát khỏi kiểu chi tiêu “vừa đủ sống” bằng cách cắt giảm các khoản cố định, ưu tiên tích lũy khi lương tăng, giảm nợ và chuẩn bị đầu tư. Việc này yêu cầu quản lý chi tiêu thông minh và chủ động kiểm soát dòng tiền.

• Bắt đầu đầu tư vào quỹ hoặc cổ phiếu dài hạn để tiền có thể tự sinh lời

Chuyển dịch từ chỉ tiết kiệm sang đầu tư sinh lời là bước chuyển quan trọng để đi từ “Tạm đủ sống” lên “Dễ thở – có chút dư dả”. App gợi ý đầu tư dài hạn – có thể là quỹ tích sản, cổ phiếu cơ bản, giúp tăng tài sản đều theo thời gian. 

Anh em có thể nhấn nút “Đầu tư ngay” để đi đến phần tích sản đầu tư ngay lập tức, không phải tự mày mò xem tiếp theo nên làm gì. 

Giá trị cốt lõi của tính năng gợi ý thoát khỏi các nhóm tài chính yếu này là gì?

• Hành động rõ ràng, không chung chung
• Cá nhân hóa theo từng cấp độ tài chính
• Định hướng cải thiện liên tục

App Cú Thông Thái không chỉ đo sức khỏe tài chính của anh em, mà còn đóng vai “HLV tài chính cá nhân” – đưa bài tập phù hợp với thể trạng hiện tại.

5. Kết luận

Bài viết trên đã cho anh em biết cách đánh giá Sức khỏe tài chính của bản thân và những yếu tố gây ảnh hưởng đến nền tảng tài chính của mỗi người. Hãy tải app Cú Thông Thái SStock để kiểm tra sức khỏe tài chính, xây dựng lộ trình tích sản và từng bước nâng cấp cuộc sống tài chính của mình.

Sức khỏe tài chính không chỉ là chuyện anh em đang có bao nhiêu tiền, mà còn là câu chuyện kiểm soát cuộc sống tài chính của anh em tốt đến đâu. Biết mình đang ở đâu là bước đầu tiên để đi đúng hướng. Dù đang ở cấp độ nào, chỉ cần anh em kiên trì, hiểu đúng và làm đúng, tự do tài chính sẽ không còn là giấc mơ xa vời. Nhưng cũng đừng lo lắng quá, Cú Thông Thái luôn đồng hành cùng anh em trên hành trình đó! 

6. FAQ 

1. Làm sao để biết tôi đang ở cấp độ tài chính nào?

Chỉ cần nhập thông tin tài sản, thu nhập, chi tiêu và nợ trong app Cú Thông Thái SStock, hệ thống sẽ tự động phân tích và xếp hạng cấp độ Sức khỏe tài chính của anh em.

2. Tôi có thể cải thiện cấp độ tài chính bằng cách nào?

App Cú Thông Thái sẽ đưa ra các gợi ý và lộ trình cụ thể: như giảm tỷ lệ nợ, tăng tiết kiệm, phân bổ tài sản hiệu quả và bắt đầu đầu tư phù hợp với tình hình của anh em.

3. Bao lâu nên kiểm tra lại Sức khỏe tài chính một lần?

Cú khuyên anh em nên kiểm tra mỗi tháng một lần, hoặc sau khi có biến động lớn như tăng lương, đầu tư mới, phát sinh nợ hoặc thay đổi thu nhập.

4. App Cú Thông Thái có miễn phí không?

Hoàn toàn miễn phí cho các tính năng kiểm tra sức khỏe tài chính, theo dõi tài sản – nợ – chi tiêu và gợi ý đầu tư thông minh. Đăng ký tài khoản và trải nghiệm app cùng Cú ngay hôm nay anh em nha!