Có 100 triệu nên đầu tư vàng hay chứng khoán?

Có trong tay 100 triệu, bạn sẽ làm gì: mua vàng hay thử sức với chứng khoán? Đây là câu hỏi khiến nhiều người băn khoăn khi bắt đầu hành trình đầu tư. Vàng được xem là “nơi trú ẩn an toàn” giúp bảo toàn giá trị tài sản, trong khi chứng khoán lại hứa hẹn khả năng sinh lời vượt trội. Vậy đâu mới là lựa chọn phù hợp với bạn? Hãy cùng Cú Thông Thái phân tích để tìm đáp án cho câu hỏi: Có 100 triệu nên đầu tư vàng hay chứng khoán?

Đầu tư vàng là gì? Ưu điểm – Hạn chế

Đầu tư vàng là gì?

Đầu tư vàng là việc mua vàng với mục đích sinh lời từ sự chênh lệch giá trong tương lai. Nhà đầu tư có thể:

• Mua vàng vật chất: vàng miếng, vàng nhẫn, vàng trang sức. Ví dụ: anh em mua 2 lượng vàng SJC, cất giữ và chờ giá tăng rồi bán.
• Mua vàng tài khoản/giấy tờ: chứng chỉ vàng, hợp đồng vàng trên sàn quốc tế (giống như giao dịch chứng khoán). Cách này phù hợp với anh em không muốn giữ vàng trong két sắt mà vẫn hưởng biến động giá.

Ưu điểm của đầu tư vàng

• Khả năng lưu giữ giá trị tốt:

Vàng là tài sản được chấp nhận toàn cầu. Trong thời kỳ lạm phát, đồng tiền mất giá nhưng vàng thường tăng. Ví dụ: Năm 2008, khi khủng hoảng tài chính bùng nổ, giá vàng quốc tế tăng từ ~800 USD/ounce lên hơn 1.200 USD/ounce chỉ trong 2 năm, giúp nhiều nhà đầu tư bảo toàn vốn.

• Tính thanh khoản cao:

Vàng có thể dễ dàng mua bán ở các tiệm vàng, ngân hàng. Giá cả minh bạch, ít xảy ra tình trạng “không có chỗ bán”. Ví dụ: Anh em có thể cầm vàng ra bất kỳ tiệm vàng nào ở Hà Nội, TP.HCM để đổi thành tiền mặt trong vòng 5 phút.

• Kênh trú ẩn an toàn:

Trong bối cảnh bất ổn chính trị hoặc thị trường tài chính sụp đổ, vàng thường giữ giá hoặc tăng mạnh. Ví dụ: Đầu năm 2020, khi dịch Covid-19 lan rộng, VN-Index giảm hơn 30%, nhưng giá vàng trong nước lại tăng gần 40%.

Nhược điểm của đầu tư vàng

• Lợi nhuận không ổn định:

Giá vàng biến động mạnh theo tin tức toàn cầu. Nếu mua vàng sai thời điểm (ví dụ mua khi giá đang ở đỉnh), anh em có thể mất vài chục % giá trị vốn. Ví dụ: Năm 2011, vàng thế giới đạt đỉnh ~1.900 USD/ounce, nhiều người mua vào lúc đó phải chờ gần 10 năm (2020) mới về bờ.

• Rủi ro cao:

Trái ngược với “trú ẩn an toàn” mà nhiều người nghĩ, vàng có thể khiến nhà đầu tư thua lỗ lớn trong ngắn hạn. Ví dụ: Giai đoạn 2012 – 2015, giá vàng rơi từ 1.900 USD xuống còn ~1.050 USD/ounce, mất hơn 40% giá trị.

• Không tạo ra dòng tiền:

Giữ vàng trong két không mang lại cổ tức, lãi suất hay dòng tiền như gửi tiết kiệm hay đầu tư chứng khoán.

Các yếu tố ảnh hưởng đến giá vàng

Kinh tế:

• Khi lạm phát tăng hoặc lãi suất giảm, vàng thường được ưu tiên, giá tăng.
• Ngược lại, khi lãi suất tăng cao (như Fed nâng lãi suất 2022), dòng tiền rời bỏ vàng → giá giảm.

Chính trị:

• Khi có chiến tranh, xung đột (ví dụ Nga – Ukraine năm 2022), vàng tăng mạnh do nhu cầu trú ẩn.
• Khi tình hình ổn định, vàng hạ nhiệt.

Cung – cầu:

• Nếu các ngân hàng trung ương (như Trung Quốc, Ấn Độ) tăng mua vàng dự trữ, giá thường tăng.
• Ngược lại, khi quỹ ETF vàng lớn (như SPDR Gold Trust) bán tháo, giá có thể giảm mạnh.

Tóm lại, vàng phù hợp với anh em muốn bảo toàn vốn, tránh lạm phát, ít chấp nhận rủi ro. Tuy nhiên, nếu muốn lợi nhuận bền vững và có dòng tiền, vàng không phải lựa chọn tối ưu.

Đầu tư chứng khoán là gì? Ưu điểm và hạn chế 

Khái niệm & hình thức đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là việc mua bán các loại chứng khoán như:

• Cổ phiếu: sở hữu một phần vốn của doanh nghiệp. Ví dụ: mua 1.000 cổ phiếu VNM (Vinamilk), anh em trở thành cổ đông và có quyền nhận cổ tức.
• Trái phiếu: cho doanh nghiệp/Chính phủ vay vốn, đổi lại nhận lãi định kỳ.
• Chứng chỉ quỹ, ETF: góp vốn vào quỹ đầu tư, phù hợp cho người mới vì đã có chuyên gia quản lý danh mục.
• Phái sinh: hợp đồng tương lai, quyền chọn… (phù hợp với NĐT nhiều kinh nghiệm).

Ưu điểm của đầu tư chứng khoán

• Khả năng sinh lời cao:

Nếu chọn đúng cổ phiếu & thời điểm, lợi nhuận có thể vượt xa gửi tiết kiệm hay vàng. Ví dụ: Ai mua cổ phiếu FPT từ năm 2012 (~30.000đ/cp) và giữ đến 2022 (~90.000đ/cp), lợi nhuận gấp 3 lần chưa kể cổ tức hàng năm.

• Tính thanh khoản cao:

Chứng khoán được giao dịch hàng ngày trên sàn HOSE, HNX, UPCOM với hàng triệu lệnh khớp. Anh em có thể bán cổ phiếu lấy tiền mặt ngay trong 1 – 2 ngày.

• Tính đa dạng:

Nhà đầu tư có thể phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản: cổ phiếu bluechip, midcap, cổ phiếu tăng trưởng, trái phiếu doanh nghiệp, quỹ ETF… để giảm rủi ro.

• Đầu tư lâu dài sinh lời ổn định:

Thị trường chứng khoán Việt Nam 20 năm qua có tốc độ tăng trưởng bình quân ~12 – 15%/năm, cao hơn hẳn lãi suất gửi tiết kiệm.

Nhược điểm của đầu tư chứng khoán

• Rủi ro cao:

Giá cổ phiếu có thể giảm mạnh trong thời gian ngắn. Ví dụ: Giai đoạn 2022, VN-Index giảm từ 1.500 xuống 900 điểm (mất 40%), nhiều NĐT thua lỗ nặng vì mua đỉnh.

• Đòi hỏi kiến thức & kinh nghiệm:

Không có kiến thức phân tích tài chính, doanh nghiệp, vĩ mô… thì dễ bị cuốn theo tin đồn, “room phím hàng” dẫn tới thua lỗ.

• Ảnh hưởng tâm lý mạnh:

Chứng khoán biến động hàng ngày, dễ khiến NĐT non kinh nghiệm rơi vào trạng thái FOMO (mua đuổi) hoặc panic sell (bán tháo).

Lợi ích của chứng khoán đối với cá nhân & nền kinh tế

• Với doanh nghiệp: chứng khoán là kênh huy động vốn để mở rộng kinh doanh, phát triển dự án mới.
• Với nhà đầu tư cá nhân: có thể gia tăng thu nhập từ chênh lệch giá cổ phiếu và cổ tức.

Ví dụ: Năm 2023, cổ phiếu MWG có giá ~40.000đ/cp, đến 2024 lên ~55.000đ/cp, cộng thêm cổ tức tiền mặt ~1.000đ/cp → lợi nhuận >40%. Với nền kinh tế: thị trường chứng khoán thúc đẩy minh bạch tài chính. Các doanh nghiệp niêm yết bắt buộc công bố báo cáo định kỳ, giúp NĐT dễ dàng đánh giá sức khỏe công ty.

Tóm lại, chứng khoán phù hợp với anh em muốn tăng trưởng vốn mạnh mẽ, chấp nhận rủi ro và sẵn sàng học hỏi kiến thức. Nhưng nếu đầu tư thiếu chiến lược, dễ rơi vào cảnh “cháy tài khoản”.

Có 100 triệu nên đầu tư vàng hay chứng khoán?

So sánh vàng và chứng khoán

Để trả lời câu hỏi này trước tiên Cú sẽ so sánh vàng và chứng khoán cho anh em trong bảng dưới đây nhé:

Tiêu chí	Vàng	Chứng khoán
Rủi ro	Thấp hơn, biến động chậm, an toàn khi kinh tế bất ổn	Cao, biến động mạnh theo tin tức & thị trường
Lợi nhuận kỳ vọng	Trung bình 3 – 6%/năm, có giai đoạn tăng mạnh nhưng không bền	Trung bình 8 – 15%/năm, có thể cao hơn nếu chọn đúng cổ phiếu
Thanh khoản	Rất cao, dễ dàng mua bán ở mọi thời điểm	Cao, có thể bán lấy tiền trong 1 – 2 ngày
Yêu cầu kiến thức	Thấp, ai cũng có thể mua vàng tích lũy	Cao, cần học hỏi và theo dõi thị trường
Phù hợp với	Người thích an toàn, tích lũy lâu dài	Người muốn tăng trưởng vốn, chấp nhận rủi ro

Nếu bạn muốn tìm một kênh đầu tư an toàn, ít biến động, thì vàng là lựa chọn đáng cân nhắc. Vàng có tính thanh khoản rất cao, dễ dàng mua bán trên thị trường với mức giá công khai minh bạch. Trong những giai đoạn kinh tế bất ổn, vàng còn được xem như một “nơi trú ẩn” bảo vệ tài sản. 

Tuy vậy, lợi nhuận từ kênh này thường không cao và khá thất thường, bởi giá vàng chịu tác động mạnh từ các yếu tố kinh tế, chính trị, xã hội. Vì thế, nhà đầu tư vẫn cần có hiểu biết và kinh nghiệm để dự đoán xu hướng.

Ngược lại, nếu mục tiêu của bạn là tìm kiếm mức sinh lời cao, thì chứng khoán là kênh phù hợp hơn. So với vàng, chứng khoán có tiềm năng lợi nhuận vượt trội, nhưng đồng thời rủi ro cũng lớn hơn. Giá cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ đều dễ biến động trước các yếu tố vĩ mô và thị trường, nên đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức và theo dõi thường xuyên để quản lý rủi ro hiệu quả.

Ngoài ra, bạn hoàn toàn có thể kết hợp cả hai kênh để đa dạng hóa danh mục và giảm thiểu rủi ro. Tỷ lệ phân bổ vốn phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro của mỗi người: có thể chọn 70% vàng – 30% chứng khoán, hoặc ngược lại nếu bạn muốn ưu tiên tăng trưởng.

Gợi ý chiến lược phân bổ với 100 triệu

Nếu ưu tiên an toàn:

• Đầu tư 70% vào vàng (70 triệu) để giữ giá trị tài sản, còn lại 30% vào chứng khoán (30 triệu) để thử sức và tìm kiếm lợi nhuận.
• Ví dụ: 70 triệu mua vàng SJC tích lũy, 30 triệu đầu tư quỹ ETF VN30 để trải nghiệm thị trường chứng khoán.

Nếu ưu tiên tăng trưởng:

• Đầu tư 70% vào chứng khoán (70 triệu) và 30% vào vàng (30 triệu) để vừa tăng trưởng vốn, vừa có “phao cứu sinh” khi thị trường biến động.
• Ví dụ: 70 triệu chia vào cổ phiếu FPT, MWG và quỹ mở cổ phiếu, 30 triệu tích trữ vàng làm khoản dự phòng.

Nếu muốn cân bằng:

Chia 50% vàng – 50% chứng khoán. Đây là chiến lược an toàn vừa phải, phù hợp với những ai mới bắt đầu đầu tư.

Tóm lại: 

• Vàng: an toàn, giữ giá trị tốt nhưng lợi nhuận hạn chế.
• Chứng khoán: lợi nhuận cao, nhưng rủi ro lớn, đòi hỏi kiến thức và thời gian theo dõi.
• Kết hợp cả hai sẽ giúp anh em đa dạng hóa danh mục, giảm rủi ro và tối ưu lợi nhuận theo khẩu vị đầu tư.

Anh em có thể dùng App Cú Thông Thái để theo dõi tin tức nóng về giá vàng, chứng khoán để đưa ra các quyết định hợp lý.

>> Xem thêm: Tổng hợp 6 cách đầu tư tiền thông minh giúp sinh lời cao dành cho người trẻ

Một vài nguyên tắc quan trọng khi đầu tư

Dù là mua vàng hay đầu tư chứng khoán, anh em cần tôn trọng một số nguyên tắc sau đây để tránh gặp rủi ro không đáng có:

Kiên nhẫn và kỷ luật

Dù bạn chọn vàng hay chứng khoán, sự kiên nhẫn luôn là yếu tố then chốt. Đừng vội hoảng sợ khi giá vàng giảm vài trăm nghìn/lượng trong ngắn hạn, hay khi cổ phiếu đỏ lửa một vài phiên. Thay vì “bán tháo” theo cảm xúc, hãy bám sát chiến lược dài hạn đã đặt ra từ đầu. Chính kỷ luật mới giúp tài sản của bạn tăng trưởng bền vững.

Nghiên cứu chuyên sâu

Nếu tham gia thị trường chứng khoán, hãy đầu tư thời gian để tìm hiểu về doanh nghiệp, ngành nghề, tình hình kinh tế vĩ mô và xu hướng thị trường. Ví dụ: thay vì nghe theo tin đồn mua cổ phiếu bất động sản, bạn có thể phân tích báo cáo tài chính, xem nợ vay và dòng tiền ra sao trước khi quyết định. Kiến thức chính là “tấm khiên” bảo vệ bạn khỏi những quyết định đầu tư thiếu sáng suốt.

Quản lý rủi ro

Không nên dồn toàn bộ vốn vào một kênh hay một mã cổ phiếu duy nhất. Hãy phân bổ hợp lý – ví dụ vừa nắm vàng để bảo toàn giá trị, vừa đầu tư chứng khoán để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Việc đa dạng hóa sẽ giúp giảm thiểu nguy cơ mất mát lớn khi thị trường đảo chiều.

Đầu tư bền vững với SStock Cú Thông Thái 

Nếu bạn chưa tự tin lựa chọn giữa vàng hay chứng khoán, hoặc muốn có một chiến lược đầu tư bền vững, an toàn và hiệu quả, thì Quỹ SStock Cú Thông Thái là giải pháp phù hợp. Với đội ngũ quản lý trên 20 năm kinh nghiệm, Cú Thông Thái sẽ thay bạn đầu tư sinh lời, xây dựng danh mục đa dạng, kết hợp cả kênh trú ẩn an toàn lẫn kênh tăng trưởng lợi nhuận. Nhờ đó, bạn vừa yên tâm bảo toàn vốn, vừa có cơ hội gia tăng tài sản đều đặn theo thời gian.

App Cú Thông Thái SStock có cơ chế đầu tư tích sản định kỳ – nghĩa là bạn không cần bỏ ngay hàng trăm triệu, mà chỉ cần bắt đầu từ vài triệu đồng mỗi tháng, tích đều là tới đích:

• Lợi nhuận dự kiến 15% – 20%/năm nếu đầu tư từ 12 tháng trở lên khi thị trường tốt.
• Lợi nhuận tối thiểu dự kiến 10%/năm kể cả khi thị trường xấu nếu đầu tư từ 12 tháng trở lên.
• Lợi nhuận tối thiểu dự kiến 6%/năm nếu rút trước 12 tháng.

Đừng để tiền của bạn nằm yên một chỗ! Hãy để SStock Cú Thông Thái đồng hành cùng bạn trên hành trình đầu tư thông minh – từ tích lũy vàng an toàn đến chứng khoán tăng trưởng bền vững. Tải ngay App Cú Thông Thái để bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư đa dạng và biến 100 triệu hôm nay thành nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai:

• Link web: https://app.sstock.com.vn 
• CH Play/Android: TẠI ĐÂY
• iOS/App Store: TẠI ĐÂY

Kết luận

Trên đây chắc hẳn anh em đã tự có câu trả lời cho mình về vấn đề Có 100 triệu nên đầu tư vàng hay chứng khoán rồi phải không? Đầu tư không chỉ là chuyện sinh lời, mà còn là cách rèn luyện kỷ luật tài chính và chuẩn bị cho tương lai. Vàng sẽ giúp anh em an toàn hơn trong biến động, còn chứng khoán mở ra cơ hội tăng trưởng mạnh mẽ. 

Tùy khẩu vị rủi ro mà có thể chọn một kênh hoặc kết hợp cả hai phương thức đầu tư này để cân bằng nhé. Và nếu anh em muốn đi đường dài với sự an tâm, hãy để SStock Cú Thông Thái đồng hành.