Top 5 Sản Phẩm Đầu Tư An Toàn Có Thể Bắt Đầu Ngay
Việt Nam đang có nhiều cơ hội đầu tư và tích lũy tài sản vô cùng hấp dẫn, đặc biệt với những ai mới bắt đầu và muốn tìm con đường “an toàn” mà vẫn sinh lời. Nếu bạn hỏi Cú Thông Thái: “Đầu tư gì để tiền đẻ ra tiền mà không lo đi “chăn vịt” ngoài đồng?” thì dưới đây là danh sách 5 sản phẩm đầu tư an toàn, phù hợp để bạn có thể bắt tay làm ngay, nếu tay bạn còn hơi lóng ngóng thì vẫn cứ là ổn nha.
1. Top 5 Sản Phẩm Đầu Tư An Toàn Phải Biết
1.1. Quỹ Trái Phiếu – “Ông Già An Toàn” của Thị Trường
Quỹ Trái Phiếu là gì?
Là quỹ đầu tư tập thể, chủ yếu đưa tiền vào các loại trái phiếu phát hành bởi Chính phủ, doanh nghiệp uy tín hoặc tổ chức tín dụng. Nghĩ đơn giản như bạn gửi tiền cho chuyên gia mua trái phiếu, thu về lãi ổn định thay vì gửi tiết kiệm.
Ngoài yếu tố an toàn và lãi ổn định, quỹ trái phiếu còn đóng vai trò như một “bộ giảm xóc” trong danh mục đầu tư. Khi thị trường cổ phiếu biến động mạnh, trái phiếu thường giữ giá tốt hơn hoặc thậm chí tăng giá do dòng tiền dịch chuyển sang kênh an toàn.
Lợi nhuận của quỹ trái phiếu chủ yếu đến từ 02 nguồn:
(1) Lãi coupon từ trái phiếu đang nắm giữ.
(2) Chênh lệch giá khi trái phiếu tăng giá do lãi suất thị trường giảm.
Điều này giúp quỹ không chỉ tạo ra thu nhập định kỳ mà còn có khả năng tăng vốn trong những giai đoạn thuận lợi. Với đặc tính này, nhà đầu tư có thể dùng quỹ trái phiếu làm kênh tích lũy ngắn hạn, hoặc kết hợp với các tài sản rủi ro hơn để tối ưu hóa lợi nhuận mà vẫn duy trì mức biến động hợp lý.
Ưu điểm
- Ổn định & an toàn: Một số quỹ trái phiếu nổi tiếng tại VN như TCBF (Techcom Capital), BVBF (Bảo Việt Fund) thường ghi nhận hiệu suất ổn định trên 6%/năm, vượt trội hơn gửi tiết kiệm ngân hàng.
- Thanh khoản tốt: Mua/bán chứng chỉ quỹ linh hoạt, vốn không bị “giam” lâu.
- Phù hợp đa số người mới bắt đầu: Số vốn tối thiểu thấp, thường chỉ vài trăm nghìn đồng.
Rủi ro
- Rủi ro tín dụng khi doanh nghiệp phát hành trái phiếu có khả năng trả nợ kém.
- Biến động bên ngoài như lãi suất thị trường, tình hình kinh tế vĩ mô.
Đầu tư quỹ trái phiếu như lấy chiếc phao bơi – không mạo hiểm, mà vẫn bơi được xa. Đừng chờ đến lúc tay chân vụng mới bỏ phao nhé!
1.2. Quỹ Cân Bằng – Vừa Tăng Trưởng Vừa Giữ An Toàn
Quỹ Cân Bằng là gì?
Là quỹ đầu tư kết hợp cả cổ phiếu và trái phiếu, giúp cân đối giữa lợi nhuận và rủi ro. Ví dụ như VCBF-TBF (Vietcombank Fund) và VinaCapital Quỹ Cân Bằng được nhiều người tin dùng.
Ưu điểm
- Đa dạng hóa tài sản: Phân bổ tối đa 65% vào cổ phiếu tăng trưởng và tối thiểu 35% vào trái phiếu an toàn, giúp giảm biên độ biến động.
- Phù hợp người muốn vừa sinh lời vừa thu hồi vốn ổn định.
- Thanh khoản tương đối cao, đầu tư linh hoạt.
Rủi ro
- Có biến động do thành phần cổ phiếu, không hoàn toàn an toàn như quỹ trái phiếu thuần túy.
“Nếu quỹ trái phiếu là chiếc áo giáp chắc chắn, thì quỹ cân bằng là bộ quần áo chiến đấu vừa đủ bảo vệ vừa vẫn cho bạn chút… phong độ.”
1.3. ETF Nội Địa – Mua Cả “Đội Tuyển” Để Giảm Rủi Ro
ETF (Exchange Traded Fund) là gì?
Là quỹ được niêm yết trên sàn chứng khoán, mô phỏng theo chỉ số nổi tiếng như VN30, VNDiamond hay VNFinLead. Bạn dễ dàng mua bán ETF như một cổ phiếu bình thường.
Quỹ cân bằng thực chất vận hành theo triết lý “không bỏ hết trứng vào một giỏ”, nhưng cũng không chia trứng quá nhỏ để mất sức tăng trưởng. Cơ chế phân bổ linh hoạt giữa cổ phiếu và trái phiếu giúp quỹ tận dụng được cơ hội khi thị trường chứng khoán thuận lợi, đồng thời giảm bớt tác động tiêu cực khi thị trường đi xuống.
Lợi nhuận của quỹ cân bằng đến từ 02 nguồn song song: tăng giá cổ phiếu và thu nhập lãi từ trái phiếu. Điểm đáng chú ý là các nhà quản lý quỹ sẽ thường xuyên điều chỉnh tỷ trọng hai kênh này dựa trên triển vọng kinh tế, nhằm giữ cho danh mục luôn ở trạng thái tối ưu.
Nhờ vậy, quỹ cân bằng trở thành lựa chọn trung gian lý tưởng cho những ai chưa sẵn sàng “lên sàn” 100% nhưng cũng không muốn tiền của mình ngủ yên quá lâu.
Ưu điểm
- Chi phí thấp: Phí quản lý chỉ khoảng 0.3% – 0.8%/năm, rẻ hơn quỹ mở chủ động.
- Thanh khoản cao: Mua bán linh hoạt trong phiên, thích hợp người mới và người thích “ra vào nhanh”.
- Đa dạng hóa ngay từ lúc mua: Bạn sở hữu rổ cổ phiếu tí hon, không phải chọn từng con cá mập đơn lẻ.
Rủi ro
- Rủi ro thị trường chứng khoán vẫn hiện hữu, có thể giảm giá theo biến động chung.
- Cần kiến thức tối thiểu để biết chọn đo chỉ số phù hợp với mục tiêu đầu tư.
Nhìn chung, ETF là chiếc ‘combo mì tôm thập cẩm’ mà bạn không cần lo nấu nướng gì, vẫn no bụng mà tiết kiệm thời gian. Mà ăn lâu dài còn ngon nữa chứ!
1.4. Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư – “2 Trong 1”, Vừa Đầu Tư Vừa Bảo Vệ
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính. Bạn đóng phí định kỳ, một phần dùng để mua bảo hiểm, phần còn lại đầu tư vào các quỹ thị trường.
Bảo hiểm liên kết đầu tư không chỉ là sự cộng gộp giữa bảo hiểm nhân thọ và quỹ đầu tư, mà còn là công cụ “2 trong 1” để quản lý rủi ro và tích sản. Điểm đáng chú ý là nhà đầu tư có quyền lựa chọn và thay đổi danh mục quỹ liên kết trong hợp đồng, phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính từng giai đoạn.
Ở góc độ kế hoạch tài chính cá nhân, sản phẩm này giúp đảm bảo “quỹ dự phòng rủi ro” luôn song hành cùng “quỹ tăng trưởng tài sản” – một cơ chế mà các kênh đầu tư thuần túy không thể cung cấp.
Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích, người tham gia cần hiểu rõ các loại phí, thời gian cam kết và cách phân bổ quỹ, bởi hiệu quả dài hạn sẽ phụ thuộc nhiều vào chiến lược điều chỉnh định kỳ, chứ không chỉ dựa vào hợp đồng ban đầu.
Ưu điểm
- An toàn vì có bảo hiểm: Giúp bạn yên tâm trước rủi ro ốm đau, tử vong, tai nạn.
- Tích lũy tài chính lâu dài: Tài khoản đầu tư tăng trưởng theo quỹ liên kết trong hợp đồng.
- Thanh toán quyền lợi bảo hiểm linh hoạt và minh bạch (theo Nghị định 46/2023 mới).
Rủi ro
- Phí quản lý và phí bảo hiểm thường cao hơn quỹ đầu tư thuần túy.
- Giá trị tài khoản đầu tư có thể giảm nếu thị trường kém tích cực.
Đầu tư bảo hiểm là chơi món ‘bánh mì nướng phô mai’ – ngon, dẻo dai và cũng an toàn. Thỉnh thoảng nếu mệt thì ‘ăn’ chút bảo hiểm, vẫn bảo toàn được vốn.
1.5. Trái Phiếu Doanh Nghiệp – Lãi Suất Hấp Dẫn, Vốn Có Thể Tươi Trẻ
Trái phiếu doanh nghiệp là gì?
Doanh nghiệp phát hành trái phiếu để huy động vốn, hứa trả lãi suất cố định hoặc thả nổi. Hiện tại thị trường trái phiếu doanh nghiệp Việt Nam rất phát triển, với đa số phát hành riêng lẻ.
Trái phiếu doanh nghiệp không chỉ đơn thuần là tờ giấy hứa hẹn trả lãi, mà là một hợp đồng tín dụng thu nhỏ giữa nhà đầu tư và doanh nghiệp. Khác với cổ phiếu – nơi bạn trở thành “chủ” và chịu rủi ro biến động giá mạnh – trái phiếu giúp bạn trở thành “chủ nợ”, ưu tiên được trả vốn và lãi trước khi cổ đông nhận lợi nhuận.
Tuy nhiên, yếu tố quyết định chất lượng trái phiếu không chỉ nằm ở lãi suất, mà còn ở sức khỏe tài chính và dòng tiền của doanh nghiệp phát hành. Nhà đầu tư khôn ngoan thường xem xét báo cáo tài chính, lịch sử trả nợ, ngành nghề kinh doanh, cũng như xu hướng kinh tế vĩ mô trước khi rót vốn.
Đặc biệt, trong bối cảnh phần lớn trái phiếu phát hành riêng lẻ, việc hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình là chìa khóa để vừa tận dụng lãi suất cao, vừa giảm thiểu nguy cơ “mất cả vốn lẫn lãi”.
Ưu điểm
- Lãi suất tốt: Trung bình nhóm ngân hàng phát hành khoảng 5.5%, doanh nghiệp phi ngân hàng có thể lên đến gần 10%.
- Thời hạn phù hợp: Kỳ hạn trung bình từ 2 – 4 năm, giúp linh hoạt hơn so với gửi tiết kiệm dài hạn.
- Đa dạng lựa chọn: Từ trái phiếu ngân hàng đến doanh nghiệp, có mức độ rủi ro khác nhau phù hợp khẩu vị nhà đầu tư.
Rủi ro
- Rủi ro tín dụng nếu doanh nghiệp gặp khó khăn trả nợ.
- Cần chọn mua qua tổ chức uy tín hoặc tham khảo đánh giá tín nhiệm.
Đừng mua trái phiếu như mua rau ngoài chợ, bạn nên chọn cơ sở tin cậy, đừng ham rẻ mà cuối cùng ‘thối’. Đầu tư có chọn lọc, tiền mới ‘chín’ mà không bị ‘thối’ nhé!
>> Xem thêm: Tự đầu tư hay thuê người quản lý tài sản?
2. Tổng Kết & Lời Khuyên Cho Người Mới
Dưới đây Cú tổng kết 5 sản phẩm đầu tư an toàn dành cho người mới tham gia thị trường tài chính để bạn có một cái nhìn tổng quan và dễ dàng so sánh:
| Sản phẩm đầu tư | Ưu điểm | Rủi ro | Phù hợp với ai? |
| Quỹ Trái phiếu | An toàn, ổn định lãi | Rủi ro tín dụng doanh nghiệp | Người mới bắt đầu, thích an toàn |
| Quỹ Cân bằng | Cân đối an toàn – tăng trưởng | Biến động cổ phiếu | Người muốn sinh lời vừa phải, không chịu rủi ro cao |
| ETF nội địa | Linh hoạt, phí thấp | Rủi ro thị trường cổ phiếu | Người thích giao dịch linh hoạt, đa dạng hóa |
| Bảo hiểm liên kết đầu tư | Bảo vệ và tích lũy lâu dài | Phí cao hơn, rủi ro đầu tư theo thị trường | Người ưu tiên bảo vệ dài hạn, gia đình |
| Trái phiếu doanh nghiệp | Lãi suất hấp dẫn | Rủi ro doanh nghiệp | Nhà đầu tư có kinh nghiệm, lựa chọn kỹ |
Cú Thông Thái nhắn gửi bạn:
Đầu tư an toàn không phải là không có rủi ro, mà là biết cân bằng ‘ăn chắc mặc bền’ mà vẫn chịu khó một chút để tiền ‘ăn cơm’ chứ không ‘ngủ mơ’. Đừng để tiền bạn nằm im như chú cá vàng bơi trong bể, hãy để nó tung tăng bơi thật nhanh trên đại dương tài chính với các sản phẩm an toàn này nhé!
3. Đầu tư an toàn cùng Quỹ SStock Cú Thông Thái
Đầu tư vào quỹ an toàn cùng App Cú Thông Thái SStock là một lựa chọn lý tưởng dành cho những nhà đầu tư muốn bảo vệ vốn và tích lũy tài sản một cách bền vững mà không phải quá lo lắng về biến động thị trường.
Danh mục đầu tư trong App Cú Thông Thái được quản lý chuyên nghiệp bởi đội ngũ chuyên gia trên 20 năm kinh nghiệm, tập trung vào những kênh đầu tư uy tín, giúp sinh lời ổn định và hạn chế rủi ro.
App Cú Thông Thái mang đến trải nghiệm đầu tư đơn giản, minh bạch và linh hoạt. Bạn chỉ cần chuẩn bị số vốn nhỏ, chỉ từ 1 triệu đồng. Bên cạnh đó, app hỗ trợ tính năng đầu tư định kỳ tự động, giúp bạn xây dựng thói quen tích lũy dài hạn mà không cần theo dõi sát sao thị trường hay phải loay hoay chọn lọc tài sản.
Cú Thông Thái SStock không chỉ là nơi để bạn gửi gắm tiền của mà còn là người bạn đồng hành đáng tin cậy trên hành trình xây dựng tài sản, giúp bạn “đi chậm mà chắc” đến tự do tài chính, tránh được những “cú sốc” trên thị trường và biến việc đầu tư trở nên dễ dàng, thú vị hơn rất nhiều.
>> Tải app Cú Thông Thái trên:
Disclaimer:
Bài viết dựa trên báo cáo mới của SHS Research (2025) và các nguồn uy tín như FiinGroup, SSI Research, cập nhật xu hướng thị trường tài chính Việt Nam 2025. Bài viết chỉ mang tính tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư.