Cách đọc biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động chỉ 3 phút

Anh em đang muốn sống chậm lại, nghỉ làm sớm hơn, hoặc đơn giản là không phải chạy deadline để trả tiền nhà mỗi tháng? Bí quyết nằm ở một điều: thu nhập thụ động đủ để lo chi tiêu thiết yếu. Với biểu đồ Chi thiết yếu trên Thu nhập thụ động trong App Cú Thông Thái SStock, anh em không còn phải đoán mò xem mình đã gần tới tự do tài chính chưa. Hôm nay, Cú sẽ hướng dẫn chi tiết cách xem, phân tích và hành động thông minh dựa trên biểu đồ này.

1. Vì sao cần theo dõi chỉ số Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động?

Anh em nào đang từng bước xây dựng nguồn thu nhập thụ động (từ đầu tư, cho thuê, cổ tức, lãi suất,…) thì việc quản lý chi tiêu thiết yếu trên chính phần thu nhập thụ động là điều cực kỳ quan trọng. Cú gọi đây là chỉ số “tự nuôi sống mình mà không cần làm” – vì nếu phần chi thiết yếu của anh em có thể được “đỡ” bởi phần thu thụ động, thì anh em đã tiến một bước lớn trên hành trình tự do tài chính.

Theo dõi chỉ số này sẽ giúp anh em:

• Đánh giá mức độ độc lập tài chính hiện tại;
• Biết được khoảng cách giữa “đi làm vì tiền” và “tiền làm thay mình” là bao xa;
• Điều chỉnh kế hoạch đầu tư và chi tiêu một cách thông minh, bền vững hơn.

Tóm lại, đây không chỉ là một con số. Nó là “la bàn” giúp anh em định hướng, theo dõi tiến trình và ra quyết định tài chính một cách có chiến lược.

Vậy biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động thể hiện những gì và cách xem như thế nào? Cùng Cú Thông Thái tiếp tục tìm hiểu nhé! 

2. Biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động thể hiện điều gì?

Trên giao diện Quản lý thu chi cá nhân của app Cú Thông Thái SStock, anh em sẽ tìm thấy biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động.

Biểu đồ gồm:

• Cột màu xanh dương: Tổng chi tiêu thiết yếu trong kỳ
• Cột màu xanh lá: Tổng thu nhập thụ động
• Dấu tròn vàng: Tỷ lệ phần trăm chi thiết yếu / thu nhập thụ động

Với ví dụ trong ảnh minh họa bên trên, chúng ta có thể thấy:

Chỉ tiêu	Giá trị
Tổng chi thiết yếu	3.400.000 VNĐ
Tổng thu thụ động	8.000.000 VNĐ
Tỷ lệ chi tiêu thiết yếu/thu nhập thụ động	42,5%

3. Cách xem biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động chuẩn xác 

Cú gợi ý anh em chia nhỏ cách đọc biểu đồ thành 3 bước như sau:

Bước 1: Đọc các con số tuyệt đối

Anh em tiến hành đăng nhập vào App Cú Thông Thái SStock, ở thanh menu bên dưới màn hình chính chọn vào “Quản lý thu chi”. Tiếp theo anh em kéo xuống dưới chọn vào mục “Chi tiêu thiết yếu / Thu nhập thụ động”. 

Như hình ảnh minh họa bên dưới, anh em có thể đọc được các con số: 

• Thu thụ động tháng này: 8 triệu
• Chi thiết yếu tháng này: 3,4 triệu

Như vậy, thu động vẫn đang cao hơn chi thiết yếu => đây là dấu hiệu tích cực.

*Lưu ý: Anh em hãy update các khoản chi tiêu thường xuyên lên app để có được các chỉ số chính xác nhất và thực tế nhất nhé! 

Bước 2: Xem tỷ lệ phần trăm

Như trong ví dụ trên thì tỷ lệ chi tiêu thiết yếu / thu nhập thụ động đang ở mức 42,5%.

=> Tức là gần một nửa khoản thu nhập thụ động của anh em đã được dùng để trang trải các nhu cầu thiết yếu.

Bước 3: So sánh theo thời gian

Hãy so biểu đồ này mỗi tháng hoặc mỗi quý. Dưới đây là một vài trường hợp xảy ra khi anh em phân tích tỷ lệ phần trăm Chi tiêu thiết yếu/ Thu nhập thụ động:

• Nếu tỷ lệ < 50%: Đang đi đúng hướng
• Nếu tỷ lệ ~70% trở lên: Cần điều chỉnh – thu thụ động chưa đủ mạnh
• Nếu tỷ lệ < 30%: Rất tốt – phần còn lại có thể dùng để đầu tư, tái tích sản

4. Vì sao tỷ lệ chi tiêu trên thu nhập thụ động là quan trọng?

Khi nhắc tới tự do tài chính, nhiều người chỉ nghĩ đơn giản là “có nhiều tiền” hoặc “đầu tư lãi cao”. Nhưng thật ra, đích đến cuối cùng của hành trình quản lý tài chính không nằm ở con số tài sản, mà ở chỗ:

“Liệu mình có thể sống ổn định, không làm gì mà vẫn đủ tiền chi trả các khoản thiết yếu mỗi tháng?”

Đó chính là lúc thu nhập thụ động – từ đầu tư, lãi suất, cổ tức, cho thuê,… – đủ để gánh toàn bộ chi phí sinh hoạt tối thiểu, bao gồm ăn uống, điện nước, nhà cửa, y tế cơ bản,… Và để đo lường điều đó, tỷ lệ Chi thiết yếu / Thu nhập thụ động là chỉ số cần theo dõi sát sao.

Cụ thể hơn, đây là các mốc cực kỳ quan trọng anh em nên nhớ:

Tỷ lệ chi tiêu trên thu nhập thụ động	Ý nghĩa thực tế	Hành động gợi ý
> 100%	Chi phí thiết yếu vượt qua số tiền thu nhập thụ động => vẫn phải đi làm để sống	Cắt giảm chi phí, tăng tích sản, tối ưu đầu tư
= 100%	Vừa đủ sống bằng thu nhập thụ động => “Về hưu sớm” nếu muốn	Duy trì & phòng ngừa rủi ro, tăng dự phòng
< 100%	Thu nhập thụ động dư sức lo cho cuộc sống => Bước vào giai đoạn tự do tài chính thực thụ	Có thể giảm lao động, sống theo ý thích

Tỷ lệ này quan trọng vì:

• Nó cho biết mức độ “tự do thật” – anh em có thể sống mà không phụ thuộc vào công việc hằng ngày.
• Là chỉ số trung tâm trong phương pháp FIRE (Financial Independence + Retire Early): Rất nhiều người đang phấn đấu để thu nhập thụ động lớn hơn chi tiêu thiết yếu – bước đầu tiên để tự do tài chính.
• Giúp bạn đo lường hiệu quả đầu tư: Có thể anh em kiếm được nhiều tiền từ cổ tức, lãi suất, nhưng nếu vẫn tiêu gấp đôi thì vẫn không thoát được sự lệ thuộc vào thu nhập chủ động.

5. Những hành động cụ thể từ biểu đồ

Dưới đây là 2 trường hợp cụ thể về tỷ lệ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động để anh em có thể điều chỉnh thói quen tài chính:

Nếu tỷ lệ đang cao (>60%):

• Tối ưu lại các khoản chi thiết yếu: xem có thể cắt giảm hay thay thế không?
• Tăng thu nhập thụ động: tái đầu tư, tăng kỳ gửi tích sản định kỳ.

Nếu tỷ lệ đang thấp (<50%):

• Giữ vững lối sống, đừng tăng chi theo thu.
• Dùng phần dư để đầu tư thêm, mở rộng “cây xoài tiền bạc” của mình.

6. Mẹo sử dụng biểu đồ hiệu quả

Để biểu đồ không chỉ là nơi “xem cho vui” mà trở thành công cụ định hướng tài chính thật sự, anh em nên áp dụng các mẹo sau:

Ghi chép chi tiêu đầy đủ và đúng thời điểm:

Hãy nhập liệu ngay sau khi phát sinh khoản chi hoặc tổng hợp định kỳ mỗi ngày/cuối tuần. Việc bỏ sót hóa đơn sẽ khiến số liệu thiếu chính xác, biểu đồ phản ánh sai thực tế tài chính.

Phân loại chi tiêu cẩn thận:

Khi tạo khoản chi, hãy chắc chắn rằng anh em gắn đúng danh mục: tiền nhà, ăn uống, điện nước,… Nếu chọn sai nhóm (ví dụ: gắn chi du lịch vào thiết yếu), biểu đồ sẽ cho kết quả lệch và mất giá trị phân tích.

Theo dõi xu hướng tài chính theo quý:

Xem biểu đồ đều đặn theo chu kỳ 3 tháng để nhận diện xem tỷ lệ chi thiết yếu đang đi lên, đi xuống hay giậm chân tại chỗ. Từ đó anh em dễ lên kế hoạch điều chỉnh hơn là chỉ nhìn từng tháng rời rạc.

Đặt chỉ tiêu giảm tỷ lệ cụ thể:

Ví dụ: Nếu hiện tại chi thiết yếu đang chiếm 55% thu nhập thụ động, hãy đặt mục tiêu hạ xuống 50%, rồi 45% trong quý tới. Theo dõi tiến trình này qua biểu đồ để thấy rõ sự thay đổi và động lực duy trì thói quen tốt.

Biểu đồ chỉ phát huy sức mạnh khi đi kèm thói quen nhập liệu đều đặn và tư duy tài chính chủ động. Cú tin là nếu kiên trì theo dõi và điều chỉnh, anh em sẽ thấy hành trình tự do tài chính của mình tiến nhanh hơn rất nhiều!

>> Xem thêm:

Phân tích Biểu đồ Chi thiết yếu trên Thu nhập chủ động

Biểu đồ Thu Chi theo danh mục trên App Cú Thông Thái cho biết điều gì?

7. Kết hợp biểu đồ này với các tính năng khác

Biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động sẽ phát huy tối đa hiệu quả nếu anh em kết hợp cùng các tính năng khác trong hệ sinh thái app Cú. 

Dưới đây là 3 công cụ anh em không nên bỏ qua:

Tính năng	Vai trò kết hợp
Bác sĩ Tài chính	Nhận diện nhóm tài chính hiện tại của anh em dựa trên tỷ lệ chi/thu
Tích sản đầu tư	Từ phần dư thu thụ động => có thể chuyển sang đầu tư sinh lãi để gia tăng tài sản
Quản lý tài sản – nợ	Kiểm tra xem chi tiêu có đang kéo giảm tài sản ròng hoặc tăng nợ

Cú gợi ý: 

• Đừng xem biểu đồ một cách độc lập – hãy “kết nối dữ liệu” giữa các tính năng trong app để ra quyết định thông minh hơn, giúp hành trình tài chính cá nhân của anh em đi nhanh mà vẫn chắc!
• Nếu đã có thu nhập thụ động kha khá, anh em nên chuyển 20% phần dư vào tích sản định kỳ – như vậy biểu đồ này sẽ càng lúc càng đẹp!

Nếu anh em nào chưa có tài khoản App Cú Thông Thái thì hãy nhanh tay triển ngay nha. Link Cú để bên dưới, đăng ký chỉ mất 2 phút thôi!

Link Download App Cú Thông Thái giúp Tích sản nhẹ nhàng – Kết quả huy hoàng ở đây nha:

• Link web: https://app.sstock.com.vn 
• CH Play/Android: TẠI ĐÂY
• iOS/App Store: TẠI ĐÂY

8. Tầm nhìn dài hạn

Biểu đồ này không chỉ để nhìn cho biết trong tháng mình chi bao nhiêu – thu bao nhiêu, mà nó chính là la bàn định hướng tài chính lâu dài cho anh em. 

Dựa vào biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động, anh em có thể:

• Lên kế hoạch nghỉ hưu sớm: Khi thấy thu nhập thụ động đủ để lo chi thiết yếu, anh em có thể bắt đầu tính toán mốc thời gian về hưu chủ động – không cần đợi tới 60 mới dừng lại.
• Đo lường khả năng “tạm nghỉ để sống”: Nhiều anh em mơ ước được nghỉ vài tháng đi học, nghỉ việc để khởi nghiệp, hoặc đơn giản là dành thời gian cho gia đình. Biểu đồ này sẽ cho biết: liệu mình có thể ngừng làm một thời gian mà vẫn sống ổn không?
• Ứng phó với biến cố tài chính: Khi dịch bệnh, bệnh tật hay mất việc xảy ra, người có tỷ lệ chi thiết yếu thấp hơn thu nhập thụ động thường sẽ trụ vững hơn – không cần vội đi vay, bán tài sản, hay “cắm đầu” lao vào công việc mới.

Tóm lại, biểu đồ này không chỉ là công cụ đo đếm mà còn là kính viễn vọng tài chính cá nhân – giúp anh em nhìn xa, tính dài, và lên kế hoạch sống chủ động theo cách mình muốn.

9. Kết luận

Biểu đồ Chi tiêu thiết yếu trên Thu nhập thụ động là la bàn chỉ hướng tự do tài chính cho bất kỳ ai muốn thoát khỏi vòng xoay “làm – tiêu – làm lại”. Nhìn vào số liệu cụ thể, anh em sẽ biết mình đang ở đâu, cần làm gì, và có thể đặt ra những cột mốc rõ ràng cho hành trình đầu tư – tích sản – nghỉ hưu sớm.

Cứ mỗi tháng xem lại một lần, rồi hỏi bản thân: “Tháng này, thu nhập thụ động của mình nuôi được mấy phần trăm cuộc sống?” – câu trả lời sẽ dẫn lối cho tài chính lành mạnh, dài lâu.

Nếu anh em chưa bắt đầu, ngay hôm nay hãy mở app SStock, nhập dữ liệu và cùng Cú vẽ lại hành trình tự do tài chính từ những điều nhỏ nhất nhé!

10. FAQ

10.1. Bao nhiêu % chi tiêu thiết yếu trên thu nhập thụ động là lý tưởng?

Tỷ lệ chi tiêu thiết yếu trên thu nhập thụ động dưới 50% là ổn, dưới 30% là lý tưởng.

10.2. App có tự tính tỷ lệ không?

Có. Miễn anh em nhập đúng thu nhập và chi tiêu, app sẽ tự tính biểu đồ và tỷ lệ.

10.3. Có thể theo dõi theo quý/năm không?

Có. Anh em chọn tab thời gian ngay phía trên biểu đồ: 3M – 6M – 1Y – 3Y – 5Y – All.

10.4. Không có thu nhập thụ động thì sao?

Biểu đồ sẽ không hiển thị – đây cũng là tín hiệu để anh em bắt đầu tạo nguồn thu này.

10.5. Có cần phân biệt “thiết yếu” với “không thiết yếu”?

Rất cần phân biệt “thiết yếu” với “không thiết yếu” để xem anh em có đang “chi lố” cho các khoản không cần thiết không. Khi nhập chi tiêu, anh em nên chọn đúng danh mục để hệ thống gộp số chính xác.