Biểu đồ Chi thiết yếu trên Thu nhập chủ động: Cách phân tích và điều chỉnh thông minh

Nếu anh em đang loay hoay với câu hỏi: “Không biết mình tiêu tiền có hợp lý chưa?” thì biểu đồ Chi thiết yếu trên Thu nhập chủ động trên app Cú Thông Thái SStock chính là công cụ cực kỳ hữu ích để tìm câu trả lời. Tính năng này giúp anh em biết rõ mỗi tháng mình đang tiêu bao nhiêu cho nhu cầu cơ bản so với tổng thu nhập chính. Trong bài này, Cú sẽ hướng dẫn chi tiết cách đọc biểu đồ sao cho chuẩn và hành động thế nào để tối ưu dòng tiền.

1. Vì sao cần quan tâm đến tỷ lệ chi thiết yếu trên thu nhập chủ động?

Chi tiêu thiết yếu là những khoản không thể cắt giảm như tiền nhà, điện nước, ăn uống, bảo hiểm, học phí,… Còn thu nhập chủ động là khoản anh em kiếm được từ công việc chính: đi làm, kinh doanh, buôn bán,…

Tỷ lệ chi thiết yếu trên thu nhập chủ động càng cao, anh em càng ít dư dả, càng bị áp lực “kiếm sống” từng ngày. Ngược lại, nếu kiểm soát tốt tỷ lệ này, anh em có cơ hội tiết kiệm, đầu tư, tích lũy tài sản để nâng cấp cuộc sống. 

Theo các chuyên gia tài chính, tỷ lệ chi thiết yếu trên thu nhập chủ động lý tưởng là:

• Dưới 50%: Tốt, có khả năng dành tiền đầu tư.
• Trong khoảng 50 – 60%: Tạm ổn, cần tối ưu lại chi tiêu.
• Trên 70%: Báo động đỏ, cần điều chỉnh ngay.

2. Biểu đồ trên app Cú Thông Thái thể hiện điều gì?

Biểu đồ “Chi tiêu thiết yếu/Thu nhập chủ động” trên app Cú Thông Thái SStock được thiết kế trực quan. Dưới đây là các thành phần trong biểu đồ được thể hiện với các màu sắc khác nhau, giúp anh em dễ dàng nhìn ra: 

Thành phần	Màu sắc biểu đồ	Ý nghĩa
Chi tiêu thiết yếu	Cột màu xanh dương	Tổng chi phí thiết yếu trong kỳ
Thu nhập chủ động	Cột màu xanh lá	Tổng thu nhập chủ động (từ đi làm, kinh doanh…)
Đường tròn tỷ lệ	Vòng tròn màu vàng	Tỷ lệ chi thiết yếu / thu nhập chủ động

Dữ liệu cụ thể từ ảnh minh họa bên dưới cho thấy:

• Chi tiêu thiết yếu: Khoảng 3.4 triệu VNĐ
• Thu nhập chủ động: Khoảng 20 triệu VNĐ
• Tỷ lệ Chi tiêu thiết yếu/Thu nhập chủ động: 17%

Như vậy, anh em đang kiểm soát chi tiêu khá tốt, vẫn còn khoảng 80% thu nhập chủ động để tiết kiệm, đầu tư hoặc chi tiêu không thiết yếu.

3. Hướng dẫn từng bước xem biểu đồ

Bước 1: Truy cập vào app Cú Thông Thái SStock, chọn mục “Quản lý thu chi” trong thanh menu dưới cùng.

Bước 2: Kéo xuống phần “Chi tiêu thiết yếu/Thu nhập chủ động”

Bước 3: Chọn khoảng thời gian muốn xem: 1M (1 tháng), 3M, 6M, 1Y,…

Bước 4: Quan sát:

• Cột xanh dương: xem đã chi bao nhiêu tiền cho các đồ thiết yếu.
• Cột xanh lá: tổng thu nhập chủ động.
• Đường màu vàng: tỷ lệ chi thiết yếu trên thu nhập.

Bước 5: Nhấn vào biểu đồ để xem chi tiết số liệu từng phần.

4. Cách phân tích và đưa ra hành động

So sánh để đánh giá

• So sánh biểu đồ tháng này với tháng trước hoặc cùng kỳ năm ngoái.
• Nếu chi tiêu thiết yếu tăng đều nhưng thu nhập không tăng tương ứng, cần kiểm tra xem anh em đang chi quá mức hay thu chưa hiệu quả.

Đặt câu hỏi gợi mở

• Mình có đang dùng hơn 50% lương chỉ để sống không?
• Có khoản thiết yếu nào chưa thực sự cần thiết không?
• Có thể tìm thêm nguồn thu chủ động nào?

Gợi ý hành động

• Giảm chi tiêu thiết yếu bằng cách đổi gói dịch vụ, mặc cả hợp đồng thuê nhà, tiết kiệm điện nước, ăn uống tại nhà,…
• Tăng thu nhập chủ động bằng việc làm thêm, học kỹ năng mới, đàm phán tăng lương,…

>> Xem thêm:

Biểu đồ Thu Chi theo danh mục trên App Cú Thông Thái cho biết điều gì?

Cách đọc biểu đồ Thu nhập chủ động và thụ động trên app Cú Thông Thái cực dễ

5. Kết hợp biểu đồ với các tính năng khác trên app

Biểu đồ Chi tiêu thiết yếu/Thu nhập chủ động không chỉ là công cụ theo dõi đơn lẻ – khi kết hợp với các tính năng khác trong hệ sinh thái tài chính của Cú Thông Thái, nó sẽ phát huy tối đa sức mạnh.

Bác sĩ Tài chính 

Vào tính năng Bác sĩ Tài chính để soi tình trạng tài chính tổng thể.

Nếu tỷ lệ chi thiết yếu quá cao, anh em có thể bị xếp vào nhóm tài chính “Sống hôm nay, lo ngày mai”. Đây là tín hiệu cảnh báo sớm để anh em biết rằng mình cần điều chỉnh lại cơ cấu thu – chi và bắt đầu lên kế hoạch tiết kiệm hoặc đầu tư.

Tích sản đầu tư 

Khi anh em đã kiểm soát tốt phần chi thiết yếu, đừng để phần tiền dư nằm im. Tính năng “Tích sản đầu tư” cho phép anh em chuyển ngay 10–20% thu nhập còn lại sang các quỹ đầu tư mục tiêu – tích lũy đều đặn, hưởng lãi suất hấp dẫn, và tiến gần hơn tới tự do tài chính.

Quản lý Tài sản – Nợ 

Biểu đồ giúp anh em đối chiếu xem chi tiêu thiết yếu có đang làm chậm tốc độ tăng tài sản hay khiến các khoản nợ ngày càng phình to. 

Nếu thấy mỗi tháng chi tiêu đều đều mà tài sản không tăng, thậm chí nợ tăng thêm, đó là lúc cần cắt giảm, sắp xếp lại ưu tiên chi tiêu để tài chính bền vững hơn.

Kết hợp biểu đồ với các tính năng thông minh khác sẽ giúp anh em có cái nhìn toàn cảnh – không chỉ biết mình đang tiêu gì, mà còn hiểu rõ tiêu đó ảnh hưởng thế nào đến cả hệ tài chính cá nhân.

6. Mẹo sử dụng biểu đồ hiệu quả

Để biểu đồ phát huy tối đa tác dụng, anh em nên áp dụng các mẹo sau:

• Ghi chép chi tiêu mỗi ngày hoặc ít nhất mỗi tuần: Việc cập nhật thường xuyên giúp dữ liệu luôn sát với thực tế, tránh sai lệch vì quên hoặc nhập sót.
• Phân loại chi tiêu chính xác: Hãy tách rõ đâu là chi thiết yếu (như tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống…) và đâu là chi không thiết yếu (giải trí, mua sắm…). Việc phân loại đúng sẽ giúp biểu đồ phản ánh đúng mức độ “sống cần thiết” của anh em.
• Đặt mục tiêu cải thiện mỗi quý: Ví dụ nếu hiện tại anh em đang tiêu 50% thu nhập chủ động cho chi thiết yếu, hãy lên kế hoạch hạ xuống 45% vào quý sau bằng cách tối ưu một vài khoản cố định (chẳng hạn tìm nơi thuê rẻ hơn, nấu ăn tại nhà,…).
• Xem biểu đồ theo khung thời gian dài: Nên so sánh theo quý hoặc năm để thấy rõ xu hướng chi tiêu – tăng hay giảm, từ đó điều chỉnh cho hợp lý.

Nếu anh em nào chưa có tài khoản App Cú Thông Thái thì hãy nhanh tay triển ngay nha. Link Cú để bên dưới, đăng ký chỉ mất 2 phút thôi!

Link Download App Cú Thông Thái giúp Tích sản nhẹ nhàng – Kết quả huy hoàng ở đây nha:

• Link web: https://app.sstock.com.vn 
• CH Play/Android: TẠI ĐÂY
• iOS/App Store: TẠI ĐÂY

Biểu đồ chỉ phát huy tác dụng khi được cập nhật đều đặn và được đọc đúng cách. Vậy nên, đừng để nó trở thành “hình minh họa cho vui” – hãy biến nó thành công cụ quyết định giúp anh em kiểm soát chi tiêu thông minh hơn mỗi ngày.

7. Kết luận

Biểu đồ “Chi thiết yếu/Thu nhập chủ động” không chỉ là biểu tượng số liệu, mà là một công cụ đánh giá thói quen sống – tài chính của bản thân anh em. Thông qua nó, anh em sẽ nhận ra mình đang sống dư dả hay đang chạy đua mưu sinh. 

Quan trọng hơn, biểu đồ này giúp mỗi người đưa ra kế hoạch hành động rõ ràng, thực tế và dễ thực hiện. Hãy biến biểu đồ thành người bạn đồng hành trong hành trình tự do tài chính của mình anh em nhé.

8. FAQ

8.1. Thế nào là chi tiêu “thiết yếu”? App có phân loại sẵn không?

Chi tiêu thiết yếu là những khoản bắt buộc phải chi để duy trì cuộc sống, ví dụ: tiền nhà, điện nước, ăn uống, học phí, bảo hiểm,…

App Cú Thông Thái đã phân loại sẵn các nhóm chi tiêu, anh em chỉ cần chọn đúng khi tạo khoản chi mới.

8.2. Biểu đồ Chi thiết yếu/Thu nhập chủ động có tự tính không hay phải nhập thủ công?

Biểu đồ sẽ tự động cập nhật dựa trên dữ liệu thu nhập và chi tiêu mà anh em đã nhập vào app. Miễn là anh em phân loại đúng danh mục (ví dụ: chi thiết yếu, thu nhập chủ động), thì hệ thống sẽ tự vẽ biểu đồ cho mình.

8.3. Tỷ lệ chi thiết yếu bao nhiêu là hợp lý?

Thông thường, Cú khuyên anh em nên giữ tỷ lệ chi thiết yếu dưới 50% tổng thu nhập chủ động. Nếu vượt quá 70%, hãy rà soát và tối ưu lại vì đây là ngưỡng rủi ro cao – không còn nhiều dư để tiết kiệm hay đầu tư.

8.4. Mỗi tháng phải vào xem biểu đồ mấy lần là hợp lý?

Anh em nên xem ít nhất 1 lần/tháng, tốt nhất là vào đầu tháng (để xem lại tháng trước) và cuối tháng (để điều chỉnh kịp thời). Nếu có thói quen ghi chép đều đặn, có thể xem biểu đồ 1 lần/tuần để kiểm soát sát hơn.

8.5. Tỷ lệ biểu đồ cao/thấp thì nên làm gì tiếp theo?

• Nếu tỷ lệ quá cao (>70%): Xem lại các khoản chi thiết yếu, có thể cắt giảm, thay thế hay hoãn lại.
• Nếu tỷ lệ ổn (<50%): Tuyệt vời, hãy tận dụng phần dư để đầu tư qua tính năng Tích sản đầu tư trong app.

Dù cao hay thấp, luôn so sánh biểu đồ theo thời gian (quý, năm) để theo dõi xu hướng tài chính.