3 thói quen tài chính giúp bạn sống dư dả – “Tiền đẻ ra tiền”
Anh em có từng cảm thấy mình làm việc quần quật cả tháng mà tiền vẫn không đủ tiêu? Muốn có tương lai tài chính ổn hơn nhưng lại không biết bắt đầu từ đâu? Thật ra, tất cả đều phụ thuộc vào cách anh em quản lý đồng tiền. Nếu không biết cách kiểm soát chi tiêu, tăng thu đúng hướng và xử lý nợ hợp lý, thì dù lương có tăng, anh em vẫn dễ rơi vào vòng lặp: làm bao nhiêu – tiêu bấy nhiêu, mãi không thoát ra được. Dưới đây Cú Thông Thái sẽ chia sẻ 3 thói quen tài chính giúp anh em sống dư dả, không phải lo lắng suy nghĩ mỗi đêm nhé!
1. Bật mí 3 thói quen tài chính giúp cuộc sống dư dả
Anh em đừng cày như trâu rồi cuối tháng lại không thấy tiền đâu. Dưới đây là 3 thói quen tài chính giúp anh em sống dư dả:
1.1. Giữ tiền đúng cách – Kiểm soát chi tiêu
Cú nói thật với anh em, muốn giàu chưa chắc cần phải kiếm thật nhiều tiền, mà cái quan trọng là giữ được tiền, chi tiêu hợp lý và biết phân bổ dòng tiền một cách khôn ngoan. Có những người thu nhập cao nhưng vẫn túng thiếu, vì tiền vào bao nhiêu lại trôi ra bấy nhiêu mà không để lại dấu vết. Vậy phải làm sao?
Ghi lại chi tiêu – Biết tiền đi đâu
Nhiều anh em thường xuyên tự đặt câu hỏi: “Tiền mình đâu hết rồi?” Cà phê mỗi sáng, vài bữa ăn ngoài, mấy món mua online,… nhìn thì nhỏ, nhưng cộng lại thì đáng kể đấy.
Cú khuyên: hãy tập ghi lại tất cả các khoản chi tiêu hằng ngày, dù là 10.000 đồng.
Ghi tay cũng được, có thể bằng sổ tay hoặc ứng dụng quản lý tài chính, chẳng hạn như App Cú Thông Thái để dễ dàng kiểm soát chỉ với 2 phút mỗi ngày.
>> Xem ngay: Quản lý Thu Chi trên app Cú Thông Thái thế nào hiệu quả?
Cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết
Trước khi móc ví hay bấm nút “đặt hàng”, hãy tự hỏi: “Mình có thật sự cần món này không?”. Nếu câu trả lời là không, thì anh em dừng tay lại nhé. Không phải keo kiệt, mà là thông minh trong chi tiêu đấy. Cắt những thứ không quan trọng là cách tiết kiệm hiệu quả nhất.
Dùng quy tắc 6 chiếc lọ để chia tiền hợp lý
Phương pháp này giúp anh em phân bổ thu nhập thành từng mục rõ ràng, không lẫn lộn, không tiêu quá tay:
| Chiếc lọ | Tỷ lệ | Dùng để làm gì |
| Nhu cầu thiết yếu | 55% | Tiền nhà, điện nước, ăn uống ngày 3 bữa, xăng xe,… |
| Hưởng thụ | 10% | Du lịch, mua sắm, ăn chơi – để đời sống vẫn vui |
| Phát triển bản thân | 10% | Học kỹ năng, tham gia khóa học, đọc sách… |
| Tiết kiệm dài hạn | 10% | Quỹ khẩn cấp, mục tiêu lớn như mua nhà, xe, cưới hỏi… |
| Đầu tư | 10% | Góp vốn, mua tài sản sinh lời, tạo thu nhập thụ động |
| Cho đi (thiện nguyện) | 5% | Giúp người thân, làm từ thiện – chia sẻ để sống ý nghĩa |
Chia rõ như vậy giúp anh em biết tiền đang đi đâu, có nên chi tiếp không, và có đang tiến gần tới mục tiêu tài chính hay không.
1.2. Tăng thu nhập – Đừng chỉ dựa vào một nguồn tiền
Tiết kiệm giúp giữ tiền, nhưng nếu muốn sống dư dả và chủ động hơn về tài chính, anh em cần tìm cách tăng thu nhập. Việc phụ thuộc hoàn toàn vào một nguồn thu duy nhất là khá rủi ro, đặc biệt khi công việc không ổn định hoặc thị trường có biến động.
Tận dụng thời gian rảnh để kiếm thêm
Nếu công việc chính chưa đủ để anh em tích lũy hoặc thoải mái chi tiêu, hãy tận dụng thời gian rảnh để thử các công việc tay trái. Những việc như viết lách, dịch thuật, bán hàng online qua Shopee hoặc TikTok Shop đều dễ bắt đầu, không đòi hỏi vốn lớn.
Nếu anh em yêu thích sáng tạo, có thể bắt đầu xây dựng kênh YouTube, TikTok để kiếm thêm từ quảng cáo hoặc Affiliate.
Cho tiền làm việc thay mình – “Tiền đẻ ra tiền”
Thay vì để tiền nằm yên trong tài khoản, anh em có thể cân nhắc đầu tư để tạo thêm nguồn thu nhập thụ động. Một số kênh phổ biến như: chứng khoán, bất động sản, vàng,… Tuy nhiên, hãy luôn tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư để tránh rủi ro không đáng có.
Dưới đây là bảng so sánh 3 kênh đầu tư phổ biến: Chứng khoán – Bất động sản – Vàng, giúp anh em dễ hình dung ưu, nhược điểm và lựa chọn phù hợp với mục tiêu của mình:
| Tiêu chí | Chứng khoán | Bất động sản | Vàng |
| Vốn đầu tư ban đầu | Thấp (từ vài trăm nghìn đồng) | Cao (thường phải bỏ vốn từ vài trăm triệu – vài tỷ đồng) | Linh hoạt (có thể mua lẻ từ 1 chỉ trở lên) |
| Tính thanh khoản | Cao (mua bán nhanh chóng trong giờ giao dịch) | Thấp (mất thời gian bán, phụ thuộc thị trường) | Cao (có thể bán nhanh tại tiệm vàng) |
| Khả năng sinh lời | Cao, nếu biết chọn cổ phiếu và thời điểm tốt | Cao, đặc biệt nếu đầu tư đúng vị trí, đúng thời điểm | Trung bình – thiên về giữ giá trị hơn là sinh lời |
| Rủi ro | Biến động mạnh, dễ bị tâm lý chi phối trong thời gian đầu tư | Rủi ro về pháp lý nhà đất, quy hoạch đất đai, thanh khoản,… | Giá vàng biến động theo tình hình kinh tế, chính trị |
| Kiến thức cần có | Cần hiểu về thị trường, báo cáo tài chính, doanh nghiệp | Cần hiểu về pháp lý, vị trí, quy hoạch, đòn bẩy tài chính | Tương đối đơn giản, nhưng cần theo dõi giá vàng liên tục |
| Thời gian đầu tư phù hợp | Trung – dài hạn | Dài hạn | Trung – dài hạn |
| Phù hợp với ai | Người mới bắt đầu, vốn nhỏ, thích linh hoạt | Người có vốn lớn, muốn đầu tư bền vững, tạo tài sản tích lũy | Người muốn bảo toàn tài sản, tránh rủi ro cao |
Tăng giá trị bản thân – Tăng giá trị thu nhập
Một cách bền vững và thông minh để tăng thu nhập là đầu tư vào chính mình. Khi anh em học thêm kỹ năng mới như ngoại ngữ, lập trình, marketing hay kỹ năng bán hàng – cơ hội việc làm tốt hơn và mức lương cao hơn sẽ tự đến. Người có giá trị thì không thiếu việc, cũng chẳng thiếu tiền.
1.3. Quản lý nợ thông minh – Xây tín dụng vững chắc
Nợ không phải lúc nào cũng là điều xấu – quan trọng là anh em dùng nợ để làm gì và có kiểm soát được hay không. Nếu vay tiền để chi tiêu nhất thời mà không có kế hoạch trả rõ ràng, anh em rất dễ rơi vào vòng xoáy “nợ trả nợ”, càng lúc càng khó thoát ra.
Ưu tiên thanh toán khoản vay có lãi suất cao để giảm áp lực
Khi có nhiều khoản nợ, anh em hãy bắt đầu trả nợ từ những khoản vay có lãi suất cao nhất như vay tín chấp, thẻ tín dụng,… Việc này giúp anh em giảm áp lực tài chính theo thời gian và tiết kiệm được chi phí lãi vay. Nếu có thể, anh em cũng nên xem xét việc gộp nợ hoặc tái cơ cấu khoản vay để có mức lãi suất và kỳ hạn phù hợp hơn với khả năng chi trả.
Chỉ vay khi thật sự cần thiết
Không phải lúc nào cần tiền là vay. Hãy tự hỏi: Khoản vay này có giúp mình tạo ra giá trị lâu dài không? Nếu câu trả lời là không – ví dụ như vay để mua sắm, đi du lịch, tiêu dùng ngắn hạn – thì nên cân nhắc lại. Những khoản vay kiểu này dễ khiến anh em mất cân bằng tài chính và kéo dài gánh nặng nợ nần.
Xây lịch sử tín dụng tốt từ những hành động nhỏ
Việc thanh toán hóa đơn, khoản vay đúng hạn không chỉ giúp anh em tránh phí phạt, mà còn giúp xây dựng điểm tín dụng cá nhân.
Một lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp anh em dễ dàng vay vốn mua nhà, đầu tư hoặc kinh doanh với mức lãi suất ưu đãi hơn trong tương lai. Đây là nền tảng quan trọng để anh em tiếp cận được những cơ hội tài chính lớn hơn.
2. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với App Cú Thông Thái SStock
Quản lý tài chính cá nhân không cần phải phức tạp hay mất thời gian, chỉ cần có công cụ đủ thông minh đồng hành cùng anh em. Với app Cú Thông Thái SStock, mọi khoản thu – chi, kế hoạch tiết kiệm hay mục tiêu đầu tư đều được theo dõi rõ ràng, trực quan và dễ kiểm soát. Từ người mới bắt đầu đến dân đầu tư lâu năm, ai cũng có thể chủ động dòng tiền và sống dư dả hơn mỗi ngày.
Những tính năng khiến SStock khác biệt so với các app tài chính truyền thống khác:
Ghi chép thu – chi tự động & thông minh:
- Nhập giao dịch nhanh gọn, có thể gắn thẻ phân loại (ăn uống, xăng xe, lương, đầu tư…)
- Nhắc nhở cuối ngày để không bỏ sót chi tiêu
Phân tích dòng tiền bằng biểu đồ trực quan:
- Biết ngay tiền vào – ra hàng ngày, hàng tháng
- Xem tỷ lệ chi tiêu từng nhóm – từ đó tối ưu lại lối sống
Tạo quỹ tiết kiệm & mục tiêu tài chính:
- Lập quỹ mua xe, du lịch, quỹ khẩn cấp… cực đơn giản
- App sẽ nhắc nhở và theo dõi tiến độ tiết kiệm giúp bạn
Theo dõi đầu tư và tài sản tài chính:
- Nhập số dư tài khoản ngân hàng, ví điện tử, tiền mặt, cổ phiếu, vàng…
- Cập nhật giá trị tài sản ròng theo thời gian thực
Tư vấn tài chính cá nhân theo từng người dùng:
- Phân tích và đề xuất cải thiện dựa trên hành vi chi tiêu thực tế
- Biểu đồ đo lường trực quan theo thời gian: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,…
Tính năng bảo mật & đồng bộ đám mây:
- Dữ liệu cá nhân được mã hóa & bảo vệ an toàn tuyệt đối
- Đồng bộ trên nhiều thiết bị – đổi máy không lo mất dữ liệu
Sử dụng ngay App Cú Thông Thái SStock – trợ lý tài chính cá nhân chuẩn chỉnh, giúp anh em giữ tiền chắc tay, tiêu tiền khôn ngoan và tiến gần hơn tới tự do tài chính.
>> Link: Tải App Cú Thông Thái
3. Kết luận
Sống dư dả không phải là câu chuyện của may mắn hay thu nhập khủng. Đó là kết quả của những thói quen tài chính nhỏ nhưng kiên trì: biết mình đang chi tiêu gì, luôn ưu tiên tiết kiệm trước, và không ngừng đầu tư cho bản thân để tăng giá trị. Những người kiểm soát được tiền bạc sẽ luôn cảm thấy chủ động, tự tin và bớt lo lắng trước những biến động trong cuộc sống.
Nếu bạn chưa bắt đầu, ngay hôm nay là thời điểm tốt nhất để thay đổi. 3 thói quen tài chính giúp bạn sống dư dả bên trên chính là nền tảng để bạn bước vào một cuộc sống tài chính nhẹ nhàng và bền vững.
4. FAQ
4.1. Thu nhập chưa cao có cần áp dụng mấy thói quen này không?
Càng nên áp dụng. Thói quen tài chính tốt không phụ thuộc vào việc bạn kiếm được bao nhiêu tiền, mà ở cách bạn sử dụng và kiểm soát dòng tiền mỗi ngày.
4.2. Có công cụ nào hỗ trợ tôi duy trì thói quen tài chính không?
Có. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân như App Cú Thông Thái SStock để ghi chép thu chi, theo dõi dòng tiền, đặt mục tiêu tiết kiệm và lập kế hoạch đầu tư dễ dàng với từng quỹ.
4.3. “Trả lương cho chính mình trước” nghĩa là gì?
Là khi bạn ưu tiên tiết kiệm trước rồi mới chi tiêu. Ví dụ, mỗi khi có thu nhập, hãy dành ra 10 – 20% để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư, thay vì đợi cuối tháng còn dư mới tiết kiệm.